Afbetaling af tandbehandling: hvad koster det at finansiere et implantat?
Sådan regner du ydelse, renter og samlede omkostninger, når du finansierer et implantat via klinikkens samarbejdspartner, banken eller opsparing – med ÅOP, fortrydelsesret og regneeksempler.
Finansierer du et implantat, betaler du mere end behandlingen koster – forskellen er renter og gebyrer. Sammenlign derfor tilbud på ÅOP (årlige omkostninger i procent) og de samlede kreditomkostninger i kroner, ikke på den månedlige ydelse. Et lån på 25.000 kr. over 3 år til 12 % i rente koster i alt ca. 4.900 kr. i renter; over 5 år ca. 8.400 kr. Kan du i stedet spare op i nogle måneder, dele behandlingen i trin eller bruge en billigere kreditform, kan det spare dig for flere tusinde kroner.
Guiden hører til tjeklisten før du siger ja til et implantat. Vi anbefaler ikke bestemte kreditgivere. Beløbene er illustrative.
De almindelige måder at betale på
| Måde | Sådan fungerer det | Fordel | Pas på |
|---|---|---|---|
| Opsparing | Du betaler selv kontant | Ingen renter | Kræver at vente eller have en buffer |
| Betaling pr. behandlingstrin | Du betaler, efterhånden som trinnene udføres | Spreder udgiften over forløbet uden kredit | Aftal det på forhånd |
| Klinikkens finansieringspartner | Et finansieringsselskab låner dig beløbet, ofte ved underskrift i klinikken | Hurtigt og nemt | Kan have høj ÅOP; besluttes ofte under tidspres |
| Banklån | Forbrugslån i din bank | Ofte lavere rente, hvis du har god økonomi | Kreditvurdering, gebyrer |
| Kassekredit | Du trækker på en eksisterende kredit | Fleksibelt | Variabel rente; let at lade gælden stå |
| Kreditkort | Du betaler med et kort med kredit | Hurtigt | Ofte høj rente, hvis det ikke indfries |
Begreberne du skal kende
- Debitorrente: den rente, du betaler af restgælden.
- ÅOP: årlige omkostninger i procent – samler renter og gebyrer i ét tal. Bruges til at sammenligne kreditter af samme størrelse og løbetid.
- Samlede kreditomkostninger: alt, hvad kreditten koster dig i kroner ud over det lånte beløb.
- Samlet tilbagebetaling: lånebeløb + samlede kreditomkostninger.
Kreditgiveren skal oplyse ÅOP og de samlede omkostninger, før du indgår aftalen. I Danmark er der desuden et lovbestemt loft: en kreditaftale med en forbruger må ikke have en ÅOP over 35 %, og når du har betalt omkostninger svarende til 100 % af kreditbeløbet, må der ikke opkræves flere (lov om forbrugslånsvirksomheder §§ 11 a og 11 b; ÅOP beregnes efter kreditaftaleloven § 16). Tjek de gældende regler hos Forbrugerombudsmanden, hvis et tilbud ser dyrt ud.
Regneeksempel 1: tre løbetider
Du låner 25.000 kr. til en debitorrente på 12 % om året og et etableringsgebyr på 500 kr. Ydelsen beregnes som et annuitetslån: ydelse = beløb × r / (1 − (1 + r)^−n), hvor r = 0,12 / 12 = 1 % og n er antal måneder.
| Løbetid | Månedlig ydelse | Renter i alt | Samlet tilbagebetaling inkl. gebyr |
|---|---|---|---|
| 2 år (24 mdr.) | ca. 1.177 kr. | ca. 3.244 kr. | ca. 28.744 kr. |
| 3 år (36 mdr.) | ca. 830 kr. | ca. 4.893 kr. | ca. 30.393 kr. |
| 5 år (60 mdr.) | ca. 556 kr. | ca. 8.367 kr. | ca. 33.867 kr. |
Den laveste ydelse er den dyreste løsning. Regn selv efter i afbetalingsberegneren.
Regneeksempel 2: lav ydelse, høj rente
To tilbud på 25.000 kr. over 3 år:
- Tilbud A: 12 % rente, gebyr 500 kr. → samlet tilbagebetaling ca. 30.393 kr.
- Tilbud B: 20 % rente, intet gebyr → ydelse ca. 929 kr., samlet ca. 33.447 kr.
Tilbud B ser måske attraktivt ud, fordi det er "gebyrfrit", men det koster ca. 3.054 kr. mere. Det er derfor, du skal sammenligne samlede omkostninger.
Regneeksempel 3: spar op i stedet
Kan implantatet vente et halvt år, og kan du lægge 2.000 kr. til side om måneden, har du 12.000 kr. efter 6 måneder. Låner du så kun de resterende 13.000 kr. over 2 år til 12 %, bliver ydelsen ca. 612 kr. og renterne ca. 1.687 kr. – mod ca. 4.893 kr. ved at låne hele beløbet over 3 år. Besparelse: ca. 3.200 kr. Spørg dog din tandlæge, om det er fagligt forsvarligt at vente.
Din fortrydelsesret
Ved kreditaftaler med forbrugere har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret efter kreditaftaleloven § 19 (fristen er også 14 kalenderdage efter de nye regler fra 20. november 2026, lov nr. 1322 af 20.11.2025). Fortryder du, skal du betale det lånte beløb og renter for perioden tilbage. Fortrydelse af lånet betyder ikke, at du kan fortryde den tandbehandling, der allerede er udført.
Tjekliste før du skriver under
- Har jeg fået ÅOP og de samlede kreditomkostninger i kroner?
- Har jeg sammenlignet med mindst ét andet tilbud, fx fra min egen bank?
- Er løbetiden så kort, som min økonomi tillader?
- Er der månedlige gebyrer, som ikke er med i debitorrenten?
- Hvad sker der, hvis behandlingen stopper halvvejs – skal jeg stadig betale hele lånet?
- Kan jeg indfri lånet før tid uden store omkostninger?
- Har jeg fået tid til at tænke mig om – eller er jeg blevet presset til at skrive under i klinikken?
Hvis økonomien er stram
Før du låner, så undersøg om du har ret til helbredstillæg eller hjælp på kontanthjælp, om du er omfattet af særligt tilskud, og om en billigere løsning kan være fagligt forsvarlig – se implantat, bro eller protese. Har du allerede gæld, du har svært ved at betale, kan gratis gældsrådgivning være en hjælp.
Læs også
Vil du se, hvad du skal låne, så start med regneeksemplet med ét implantat, og læg de løbende udgifter ind i dit årlige tandbudget, så afdraget passer ind sammen med eftersyn og rens.
Ofte stillede spørgsmål
Er det dyrt at bruge klinikkens finansiering?
Det afhænger af tilbuddet. Nogle er konkurrencedygtige, andre har høj ÅOP. Sammenlign altid med et tilbud fra din bank.
Påvirker lånet min kreditværdighed?
Kreditgiveren laver en kreditvurdering, og et nyt lån indgår i din samlede gæld. Det kan påvirke fremtidige lån.
Kan jeg betale i rater direkte til klinikken?
Nogle klinikker tilbyder at fordele betalingen på behandlingstrinnene. Spørg, før behandlingen starter.
Kilder
- Forbrugerombudsmanden — regler om forbrugerkredit og markedsføring
- Retsinformation — kreditaftaleloven
- Finanstilsynet — tilsyn med kreditgivere
- Forbrugerrådet Tænk — forbrugerinformation om lån
